Страхование играет важнейшую роль в бизнесе и жизни человека. Оно обеспечивает защиту от финансовой неопределенности. Большинство из нас не может предугадать, что произойдет в будущем, поэтому для таких непредвиденных обстоятельств существуют страховые компании, которые объединяют деньги и выплачивают их тем, кто нуждается в финансовой поддержке. Но страховые компании должны определить риски, которые возникают при страховании бизнеса или отдельного человека. Они обращаются за помощью к профессионалам, которые определяют относительный риск различных решений и помогают создать политику для их бизнеса. Двумя такими специалистами являются актуарии и андеррайтеры.
Что такое актуарий?
Актуарий — это специалист в области бизнеса, который в основном работает со страховыми компаниями для выявления, оценки и управления рисками, связанными с финансовой неопределенностью. Актуарий пытается предсказать будущее и использует статистические данные для управления и измерения рисков. Помимо страховых компаний, актуарии работают в финансовых учреждениях, правительственных организациях, консалтинговых фирмах и других агентствах. Они предоставляют важнейшие статистические данные, на которых основываются основные бизнес-решения. Актуарии нужны там, где есть что-то, что нельзя измерить или подсчитать.
Например, актуарий страховой компании может использовать математику и статистику для оценки того, сколько страховая компания должна отложить, чтобы иметь возможность выплатить всем держателям полисов, если что-то случится, или сколько пенсионная схема должна отложить, чтобы иметь возможность выплачивать пособия своим членам. Актуарии — это стратегические мыслители и решатели проблем, которые используют свои навыки, оставаясь в курсе текущих экономических и социальных тенденций, для управления рисками.
Что такое андеррайтер?
Андеррайтинг — это важная функция в финансовом мире, а андеррайтер — это сотрудник финансовой организации, который работает в страховых, инвестиционных, кредитных или ипотечных компаниях. Андеррайтинг, вероятно, является одним из наиболее важных аспектов бизнеса, в котором андеррайтер анализирует и принимает на себя риск другой стороны за определенную плату. Андеррайтер оценивает риск предоставления денег в долг другой стороне от имени организации. Они оценивают риски, изучая ваши финансы, и определяют, насколько вы рискуете, если решите одолжить деньги или дать кредит какой-то стороне.
Например, предположим, вы подаете заявку на получение кредита на покупку жилья в каком-либо банке. Андеррайтер в этом банке изучает рекомендации по кредитованию, рассматривает ваш кредитный профиль и вашу заявку на кредит вместе со всей предоставленной документацией. На основе тщательного анализа этот андеррайтер сначала определяет, соответствует ли кредит на покупку жилья рекомендациям по кредитованию, и на основании этого решает, должен ли банк принять вашу заявку на кредит или нет. Любые изменения в вашей кредитной истории, занятости и имуществе могут повлиять на процесс получения кредита. Таким образом, работа андеррайтера заключается в исследовании, оценке и количественном определении финансового риска.
Разница между актуарием и андеррайтером
Роль
— Актуарии — это стратеги, которые предоставляют важнейшие статистические данные, на которых основываются основные бизнес-решения. Они рассчитывают риски и разрабатывают ставки страховых взносов для различных категорий риска на основе нескольких факторов. Андеррайтеры оценивают риск предоставления денег в долг другой стороне от имени организации. Они оценивают заявки, чтобы определить, к какой категории риска следует отнести страхование.
Инструменты
— Актуарии используют передовые статистические данные, математику и финансовые теории для построения финансовой модели и проведения анализа рисков. Они оценивают прошлое, чтобы составить финансовый прогноз будущего компании с учетом риска. Они используют свои навыки, оставаясь в курсе современных экономических и социальных тенденций, для управления рисками. Андеррайтеры, с другой стороны, используют несколько инструментов отбора, а также исследования, чтобы помочь оценить, соответствуют ли заявители требованиям к кредиту.
Область применения
— Актуарии в основном работают в страховых и перестраховочных компаниях. Однако сфера деятельности актуария может выходить за рамки этих областей. Актуарии также могут работать в финансовых учреждениях, банках, на фондовых биржах, в компаниях по управлению благосостоянием и инвестиционных компаниях. Андеррайтеры — это сотрудники финансовых организаций, которые работают в страховых, инвестиционных, кредитных или ипотечных компаниях. Андеррайтеры в основном отвечают за определение соответствия кредитной заявки заемщика правилам кредитования.
Резюме
Актуарий и андеррайтер — два наиболее популярных варианта карьеры, если вы имеете образование в области математики и теории вероятности. Услуги андеррайтинга помогают фирмам привлекать капитал на финансовых рынках. Андеррайтеры в основном решают, к какой категории относится заявитель на страхование, изучая его финансы, кредитный профиль, трудовой стаж и так далее. Актуарии создают эти категории для анализа рисков. Они пытаются предсказать будущее и используют статистику для управления и измерения риска. Основное различие между этими двумя профессиями заключается в масштабах работы.
Хорошо ли оплачивается работа страховых андеррайтеров?
По данным Бюро статистики труда США, в мае 2020 года страховые андеррайтеры получают в среднем $71 790 в год. Заработная плата страховых андеррайтеров может варьироваться в зависимости от места работы.
Станут ли актуарии устаревшими?
В США, по оценкам Бюро трудовой статистики, к 2028 году количество рабочих мест актуариев увеличится на 20%. Актуарии получают большое признание в наши дни, поэтому маловероятно, что актуарии устареют.
Является ли андеррайтинг умирающей карьерой?
BLS прогнозирует снижение уровня занятости на 6 процентов к 2022 году. Хотя андеррайтинг является хорошей карьерой для тех, кто ищет работу в сфере финансов или страхования, будущее андеррайтинга неопределенно.
Может ли андеррайтер стать актуарием?
Да, андеррайтер может стать актуарием, но не обязательно. Однако актуарии могут стать андеррайтерами. Чтобы стать актуарием, необходимо получить как минимум степень бакалавра, а затем сдать ряд экзаменов.
По-прежнему ли востребованы актуарии?
По данным BLS, к 2028 году уровень занятости актуариев во всем мире увеличится как минимум на 20%. Это говорит о том, что актуарии действительно востребованы, и их число растет в среднем каждый год.